Как формируются процентные ставки по ипотечным кредитам

В экономическом словаре термин процентная ставка означает дополнительную сумму, уплачиваемую клиентом банку, за пользование заемными денежными средствами в течение определенного промежутка времени.

Всем известно, что процентные ставки по ипотечным кредитам устанавливаются в зависимости от ставки рефинансирования Центрального Банка России, которая является основополагающей границей для всех. Ниже нее банки устанавливать процент не имеют права.

Если же говорить об ипотечном кредитовании, то значительный размер процентной ставки приводит к тому, что за 10-12 лет заемщик выплачивает свой долг в двойном, а то и в тройном размере от начальной суммы.

Для ипотечных кредитов, выдаваемых в валюте, ставки дифференцируются в диапазоне от 7 до 12%, а при рублевом варианте, соответственно, от 8 до 14%.

Следует знать, что размер процентной ставки по ипотечным кредитам может зависеть от целого ряда причин, таких как:

- вид недвижимости (на недостроенный дом она будет выше, в силу больших рисков для банка, чем для жилья на вторичном рынке);

- объект кредитования (на индивидуальное домовладение процент будет выше, чем на квартиру);

- уровень инфляции в стране;

- размер постоянного высокого дохода, подтвержденного справками установленной формы;

- длительность кредитования (чем больше срок, тем выше ставка);

- ставка рефинансирования;

- величина первоначального взноса.

Кроме того, процентные ставки могут быть нескольких видов:

  1. фиксированными, когда на протяжении всего времени кредитования они остаются неизменными;
  2. плавающими, если зависят от колебаний межбанковского рынка;
  3. комбинированными, сочетающими в себе два первых вида процентных ставок.

    Часто банки организовывают рекламные акции, с целью привлечения клиентов, указывая в коммерческом предложении низкие ставки по ипотечному кредиту. Однако следует помнить, что в данном случае банк компенсирует свои расходы за счет дополнительных комиссий или страховых выплат за пользование кредитом, которые могут значительно увеличить его общую стоимость.

    В Гражданском Кодексе в пункте 1 статьи 819 содержится подробное описание кредитного договора, разграничивающего права и обязанности обеих сторон.

    Исходя из всего вышеперечисленного, следует дополнительно сказать о том, что процентные ставки по ипотечным кредитам могут сильно отличаться в зависимости от банков, но у заемщика всегда существует возможность для того, чтобы выбрать кредитную программу с наиболее привлекательными условиями или провести процедуру перекредитования.

Оцените статью:
(Пока нет рейтинга)

Похожие темы

Новые статьи