Ипотека - самый популярный финансовый инструмент

Ипотека сейчас самый популярный финансовый инструмент при решении вопросов покупки недвижимости. Сбербанк предлагает около девяти ипотечных программ. Ставка по ипотеке колеблется от 10,5 процентов в год (ипотека для военных) до 13,5 процентов (ипотека на приобретение гаража).

Все параметры ипотечного кредита изложены в договоре, который вы подписываете.

Как же понять этот механизм и рассчитать ипотечный кредит?

Для понимания возьмем простой пример. Вы хотите взять в кредит небольшую сумму на строительство машино-места.

Вы берете по ипотеке пятьсот тысяч рублей сроком на шесть месяцев под 13,5 % в год.

Сбербанк предоставляет ипотечные кредиты с погашением их аннуитентными (равными) платежами. Этот платеж каждый месяц делится на проценты по кредиту и возврат основной части долга.

месяц долг вначале
месяца, руб.
ежемесячный взнос, руб. проценты покредиту, руб. возврат основной части кредита, руб. долг вконце
месяца, руб.
июнь 2013 500 000,00 86 645,17 5 625,00 81 020,17 418 979,83
июль 2013 418 979,83 86 645,17 4 713,52 81 931,65 337 048,18
август 2013 337 048,18 86 645,17 3 791,79 82 853,38 254 194,80
сентябрь 2013 254 194,80 86 645,17 2 859,69 83 785,48 170 409,32
октябрь 2013 170 409,32 86 645,17 1 917,10 84 728,07 85 681,26
ноябрь 2013 85 681,26 86 645,17 963,91 85 681,26 0,00

Посмотрите на таблицу, давайте разберем методику расчета.

В июне вы получили кредит и ваш долг составляет пятьсот тысяч. Ежемесячный платеж составляет 17,3 процента от суммы кредита, а именно 86645 рублей. Он рассчитывается для каждого договора отдельно таким образом, чтобы в конце срока кредитования вы выплатили всю сумму долга и проценты по кредиту.

Проценты по кредиту за месяц рассчитываются следующим образом: ставка 13,5 делится на 12 месяцев. Получаем 1,125% за месяц. 50000х1,125/100=5625 рублей.

Остальная сумма ежемесячного платежа (81020рублей) уйдет на погашение основного долга.

Во втором месяце проценты банку уже рассчитываем из суммы 500000-81020,17=418979,83. Проценты составят 418979,83х1,125/100=4713,52 рублей. На погашение основного долга остается 86645-4713,52=81931,65 рублей.

И так каждый месяц.

К концу срока вы заплатите все проценты банку и полностью погасите кредит.

При заключении договора обратите внимание на скрытое увеличение ставки по ипотеке. Сбербанк увеличивает ставку на процент возможной доходности денежных средств в размере процентных платежей под тот же процент. Говоря проще если вы берете 100 тысяч рублей на 5 лет под 17%, то реальная ставка составил 18,4% годовых.

В любом случае банк обязан довести до вас все реальные проценты перед подписанием договора.

Оцените статью:
(Пока нет рейтинга)

Похожие темы

  • Оформление ипотеки на льготных условиях09/20/2014 Оформление ипотеки на льготных условиях (0)
    Наличие острых проблем населения в жилищной сфере негативно влияет на социальную и экономическую стабильность в стране, поэтому российское правительство предпринимает ряд действий, […]
  • Реалии ипотечного кредитования в России08/04/2014 Реалии ипотечного кредитования в России (0)
    Вопрос покупки жилья актуален для многих граждан в России. Уровень дохода не всегда позволяет накопить на покупку недвижимости, и граждане, желающие приобрести квартиру, обращаются в […]
  • 07/22/2014 Ипотека и развод. (0)
    В настоящее время такой кредит как ипотека стремительно набирает обороты. Сейчас очень распространена ипотека на жилье особенно для больших семей. Ипотека это одна из форм […]
  • Оформляете ипотеку? Не забудьте страховку!08/14/2014 Оформляете ипотеку? Не забудьте страховку! (0)
    Ипотека и страхование: вместе навсегда             Приобретая квартиру по программе ипотечного кредитования уже ни для кого не секрет, что необходимо будет застраховать в лучшем случае […]
  • Берем деньги на личные нужды. Правило правильных потребительских кредитов01/28/2013 Берем деньги на личные нужды. Правило правильных потребительских кредитов (0)
    Наверное, в стране не осталось такого человека, который хотя бы один раз не взял кредит. Как правило, это небольшие, потребительские кредиты на приобретение мелкой бытовой техники в […]

Новые статьи