Что лучше ипотека или кредит на квартиру семье

Тема покупки недвижимости с привлечением заёмных средств актуальна во все времена, поэтому многие вопросы, касающиеся данной темы, требуют тщательного рассмотрения

Недостаток личных денежных сбережений не причина для воздержания от покупки собственного жилья, благодаря тому, что ипотека или кредит на покупку квартиры давно стали популярными банковскими программами в современном цивилизованном мире.

Понять, что лучше ипотека или кредит на квартиру, можно только рассматривая каждый случай покупки жилья индивидуально, так как на правильность выбора будут влиять различные факторы.

Что отличает ипотечный кредит от потребительского

  • Сумма, выдаваемая банком по ипотечному кредиту, как правило, гораздо больше суммы потребительского кредита, а срок ипотеки дольше.
  • Ипотека требует оплаты клиентом первоначальной суммы, являющейся взносом за квартиру, в размере 10%.
  • Ипотечный кредит выдается строго на одобренный банком объект недвижимости, который автоматически становится предметом залога. Например, купленная квартира в кредит для молодой семьи будет официально находиться в залоге у банка, однако проживать в ней будет возможно сразу после документального заключения сделки.
  • Потребительский кредит зачастую не требует целевого использования и выдается без залога.

Процентные ставки и обязательные платежи

  • Ставки по ипотечному договору ниже, чем ставки по потребительскому кредиту.
  • Ипотечная сделка проводится при участии сотрудников банка и сотрудников страховой компании, страхующей предмет залога - квартиру. Это влечет за собой дополнительные расходы, однако уменьшает возможные риски покупателя.
  • Выдачу потребительского кредита сопровождают меньшие расходы из-за того, что риски клиент берет сам на себя.

Виды платежей

Аннуитет (оплата равными частями) самая распространенная и любимая банками схема платежей, позволяющая кредиторам снизить риски. Выбрав такую систему погашения, клиенту придется в течение нескольких лет львиную долю средств вносить на погашение процентов по ипотеке, и лишь небольшая часть из них пойдет на тело кредита. Поэтому в первые годы основной долг существенно не уменьшится. Плюсом такой схемы будут стабильность размера ежемесячной суммы платежа и меньшая сумма начальных выплат в отличие от платежей дифференцированных.

Дифференцированные платежи позволяют выплаты по телу кредита делать равными частями, однако из-за того, что начисление процентов ведется на остаток долга, ежемесячные суммы выплат по кредиту возрастут по сравнению с аннуитетом. Такая схема платежей менее популярна и в банках, и среди большинства заемщиков.

Как видно из сравнения, ипотека в большинстве случаев будет более подходящим выбором низкие ставки по кредиту, длительный срок кредитования. Остается единственный вопрос: реально ли получить ипотечный кредит на квартиру без первоначального взноса и как?

Возможные варианты

  • Получение потребительского кредитного займа, который послужит первоначальным взносом. Для таких действий нужно тщательно рассчитать свои возможности, ведь придется совершать немалые выплаты в одно время сразу по двум кредитам.
  • Некоторые банки на практике начали заключать ипотечные договора без внесения первоначального взноса, но такие кредиты выдаются с увеличенной процентной ставкой для покрытия рисков, что приводит к росту размера ежемесячных платежей, и требуют увеличения залогового имущества.

Иногда банк может отказать

  • Не всегда банк может дать кредит на квартиру для молодой семьи с малым уровнем совокупного дохода, либо в том случае, когда потенциальный заёмщик не может подтвердить официально источник и размер дохода.
  • В ситуации предоставления заемщиком ложной информации о себе, банк имеет полное право отказать в кредите.
  • При негативной кредитной истории возможность выдачи кредита тоже окажется под вопросом.

Когда стоит брать ипотеку

  • Ипотека будет очень хорошим вариантом кредитования жилья, если заёмщику не хватает ощутимой суммы средств.
  • Если же для покупки недвижимости не хватает около 20% от общей суммы, стоит задуматься о потребительском кредите, не требующем залога и дополнительных расходов.
Оцените статью:
(Пока нет рейтинга)

Похожие темы

Новые статьи